Aufbauend auf dem Gedanken einer Vermögensabgabe könnte man das Ganze auch strukturell nutzen, um sowohl Startchancen als auch Altersvorsorge langfristig abzusichern.
Auch wenn ich Folgendes hier bereits vor ein paar Monaten vorgestellt habe,
hier quasi die Version 2.0 eines alternativen Modells:
Der Staat legt 50.000 € pro geborenem Kind in einen staatlichen Fonds an.
Der Fonds investiert global breit gestreut und transparent in die Finanzmärkte.
Zusätzlich in renditeabwerfende kritische Infrastruktur in Deutschland (Energie & Wohnraum).
Renditeannahme (inflationsbereinigt): 5 % p.a.
Mit Erreichen des 20. Lebensjahres:
→ Auszahlung von 25.000 € als Startkapital
z.B. für Ausbildung / Studium, Führerschein, Mietzuschuss, etc.
Mit Erreichen des 30. Lebensjahres:
→ Auszahlung von 50.000 € als Stabilisierungskapital
z.B. für Eigenanteil Immobilienkredit, Familiengründung, Firmengründung etc.
Mit Erreichen des 65. Lebensjahres:
→ monatliche Rente von ca. 4.500 € über 20 Jahre
(das restliche Kapital arbeitet während der Auszahlungsdauer weiter)
Kosten: ca. 40 Mrd. € pro Jahr
→ zum Vergleich: aktuelles Umlagesystem ca. 380 Mrd. € jährlich (RV-Beiträge + Zuschuss Bund)
Im Gegenzug können der Bundeszuschuss zur GRV sowie die Rentenbeiträge auf Löhne schrittweise abgesenkt werden (da leider nicht alle Bürger das Rentenalter erreichen oder möglicherweise auswandern → Überschüsse im System). In 65 Jahren wäre die GRV vollständig überflüssig.
Finanzierung:
Eine progressiv gestaffelte Vermögensabgabe auf Vermögen im obersten 1%.
Sie greift etwa ab 2 Mio. € persönlichem Nettovermögen.
(selbstgenutztes Eigenheim ausgenommen)
Satz: 0,3 % bis max. 1 % jährlich.
(die Erbschaftssteuer ginge in dieses Modell über und würde nicht zusätzlich erhoben werden)
Wichtig:
Der Staat führt keine Unternehmen.
Er ist Investor. Gebaut wird weiterhin von privaten Akteuren.
Die Rendite bleibt in der Gesellschaft, statt in Gebührenstrukturen privater Altersvorsorge.
Sämtliche Berechnungen baue ich hier mal ausklappbar ein, sonst wird der Post noch länger:
Rechenwege Rendite & Rente
Renditeannahme (real, inflationsbereinigt): 5 % p.a.
Geburt → 20. Geburtstag (20 Jahre Wachstum)
Startkapital: 50.000 €
50.000 × (1,05)^20 ≈ 132.665 €
Auszahlung mit 20: –25.000 €
Rest nach Auszahlung: ≈ 107.665 €
20 → 30. Geburtstag (weitere 10 Jahre Wachstum)
107.665 × (1,05)^10 ≈ 175.375 €
Auszahlung mit 30: –50.000 €
Rest nach Auszahlung: ≈ 125.375 €
30 Geburtstag → 65. Geburtstag (weitere 35 Jahre Wachstum)
125.375 × (1,05)^35 ≈ 691.569 €
→ Kapitalstock zum Rentenbeginn (65): ≈ 691.600 €
Zeitrente (65–85): konstante Monatszahlung über 20 Jahre,
während das Restkapital weiter mit 5 % p.a. arbeitet (Annuität mit Kapitalverzehr)
Formel (PMT / Annuität):
PMT = (r · PV) / (1 – (1 + r)^(-n))
Einsetzen:
PV = 691.600 € (Kapital zum Rentenbeginn)
r = 0,05 / 12 ≈ 0,004167 (Monatsrendite)
n = 20 · 12 = 240 (Monatszahlungen)
Berechnung:
PMT ≈ (0,004167 × 691.600) / (1 – (1 + 0,004167)^(-240))
≈ 4.560 € / Monat (inflationsbereinigt)
Rechenwege Kosten & Finanzierung
Geburten pro Jahr (gerundet): ≈ 800.000
Pro-Kind-Fonds-Einlage: 50.000 €
→ Jahreskosten Modell: 800.000 × 50.000 € = ≈ 40 Mrd. € pro Jahr
Gesamtvermögen in Deutschland:
≈ 18.000 Mrd. € (UBS Global Wealth Report 2025)
Vermögensverteilung:
- Oberstes 1 % hält ≈ 35 % → ≈ 6.300 Mrd. €
- Restliches 99 % hält ≈ 65 %
Vorgeschlagene Vermögensabgabe (nur auf Vermögen > 2 Mio. € pro Person):
- 0,3 % auf 2–5 Mio. €
- 0,6 % auf 5–10 Mio. €
- 1,0 % auf >10 Mio. €
Damit liegt das Einnahmepotential stabil bei:
≈ 40–55 Mrd. € pro Jahr → ausreichend zur Finanzierung ohne Eingriff in mittlere Vermögen